Willkommen zu unserer Fragesammlung ⁉️
Hier findest du häufige Fragen aus unseren Kursen und Antworten. Dieses Modul steht noch am Anfang, und wird im Lauf der Zeit ständig erweitert.
PK was macht da Sinn einzuzahlen?
- Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse sind begrenzt. Es muss eine «Vorsorgelücke» bestehen.
- Pensionskasseneinkäufe können in der Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch reduziert sich das steuerbare Einkommen und somit der Steuersatz.
- Einkäufe sind nur so lange möglich, wie die Summe des bisher angesparten Alterskapitals geringer ist als das Kapital, das sich ergeben hätte, wenn der Versicherte vom frühestmöglichen Zeitpunkt an mit dem heutigen Lohn versichert gewesen wäre.
- Eine «Vorsorgelücke» kann ihren Grund beispielsweise im Zuzug aus dem Ausland, einer Auszeit für die Familie oder einer Scheidung haben.
Zu beachten bei Einkäufen 📌
- Im Allgemeinen wird die Einkaufsumme dem überobligatorischen Guthaben gutgeschrieben. Gelder im Überobligatorium sind oft schlechter verzinst als das Kapital im Obligatorium. Auch der Umwandlungssatz fällt im Überobligatorium oft geringer aus. Dies ist der Prozentsatz des angesparten Kapitals in der Vorsorgeeinrichtung, der den Pensionierten bei Bezug einer Rente pro Jahr ausbezahlt wird.
- Den grössten Steuereffekt erzielen ältere Versicherte, bei denen die Rente langsam in Sichtweite gerät (ca. 50 Jahre). Ansonsten sei das Geld zu lange in der Pensionskasse gebunden und Entwicklungen in der Gesetzgebung sind schwer abzuschätzen.
- Vor dem Einkauf Qualität und finanzielle Situation der Pensionskasse prüfen. z.B. die Kennzahl Deckungsgrad, technischer Zins oder Verhältnis Aktiven vs. Rentnern in der Pensionskasse.
- Vorsicht, wenn sich Pensionskassen, die sich in Unterdeckung befinden. Sonst droht die Gefahr, dass man eine Sanierung mittragen muss und dass die Gelder davon betroffen sind.
Kann ich eine Pensionskasse haben wenn ich Teilzeit oder weniger als den Mindestbetrag erfülle?
Ja, z.B. bei der Stiftung Auffangeinrichtung BVG kann man sich freiwillig versichern.
Kann ich auch mehr als den Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlen?
Einzahlen schon, aber der Überschuss kommt wieder zurück. Wegen dem Steuerabzug kann man nicht mehr als den Maximalbetrag pro Jahr drin lassen.
Gibt es Alternativen zur Säule 3a?
Man kann das Kapital, welches man in die 3. Säule einbezahlt natürlich auch selbst anlegen, dann profitiert man allerdings nicht von den Steuervorteilen. Allerdings ist das Geld dann auch nicht "gebunden" und steht für alles was man möchte zur Verfügung.
More to come! 😊
Mehr Fragen und Antworten werden bald hier publiziert. Zögere nicht uns deine Frage zu schicken an team@smartpurse.ch - wir freuen uns!