Schluss mit "Bänkisch" 🔖
Uns liegt es am Herzen, Finanzbildung so einfach und unkompliziert wie möglich zu gestalten.
Daher ist es praktisch, wenn du gewisse Grundlagenbegriffe kurz nachschauen kannst. In unserem Glossar findest du eine kleine Sammlung.
Fehlt ein Begriff oder sollten wir etwas aufnehmen?
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Aktien
Eine Aktie repräsentiert eine Beteiligung an einer Aktiengesellschaft. Die Renditen, die du aus deinen Aktien erhältst, werden 'Dividenden' genannt. Je mehr Vermögen du in die Aktien einer einzelnen Firma investiert hast, desto grösster ist dein Risiko.
Aggressive Investor*innen
Eher erfahrenen beim Anlegen, nehmen für maximale Renditen auch maximales Risiko in Kauf. Werden auch wachstumsorientiere Anleger:innen genannt.
Annual Equivalent Rate (AER)
Zinssatz, den deine Ersparnisse im Laufe eines Jahres erzielen.
Budget
Ein Budget ist ein Finanzplan für die Verwendung deines Geldes und kann so erstellt werden, dass er kurz-, mittel- oder langfristigen finanziellen Zielen entspricht.
Courtage
Gebühren die Banken und Tradingplattformen für die Abwicklung von Börsengeschäften erheben. Bei jedem Kauf- und Verkauf z.B. einer Aktie oder eines Fonds fällig, entweder in % des gehandelten Betrages, oder absolut, z.B. Anzahl Franken X.
Crowdfunding
Unternehmen können Geld sammeln, indem sie eine grosse Anzahl von Personen bitten, jeweils einen relativ kleinen Betrag zu investieren (oder zu spenden). Im Gegensatz zu traditionellen Geldrenditen können als 'Rendite' auch konkrete Belohnungen oder Erlebnisse angeboten werden, z.B. durch Investition in Kakaobauer-Initiative Teil der Kakaoernte.
Diversifikation
Eine Risikomanagementstrategie, bei der du eine Vielzahl von Vermögenswerten kombinierst, um das Gesamtrisiko deines Anlageportfolios zu reduzieren.
Exchange Traded Funds (ETFs)
Ein Investmentfonds, der in der Regel einen Index nachbildet und an der Börse gehandelt wird.
Finanzielle Gesundheit
Die persönliche finanzielle Situation einer Person, einschliesslich aller Ersparnisse, Vorsorgeanlagen und Ausgaben. Jeder hat eine andere finanzielle Gesundheit, weil wir alle unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse haben.
Gender Lens Investing
Investitionen, die auf Bereiche abzielen, die Frauen und Mädchen stärken – einschliesslich der Förderung von Frauen am Arbeitsplatz und in Unternehmen sowie der Unterstützung von Frauen, in der Wirtschaft Fuss zu fassen.
Gender Pay Gap (Geschlechtsspezifisches Lohngefälle)
Zeigt den Unterschied zwischen den Durchschnittsverdiensten von Männern und Frauen und weist auf die nach wie vor bestehenden Geschlechterungleichheiten in allen Lebensbereichen hin.
Inflation
Ein wirtschaftlicher Begriff, der sich auf einen allgemeinen Preisanstieg bezieht, was bedeutet, dass die Kaufkraft des Geldes sinkt (das Gegenteil ist Deflation.)
Index
Lateinisch für „Zeigefinger, Kennzeichen, Verzeichnis“. Bei den Finanzen setzt sich ein Index in der Regel aus verschiedenen Wertpapieren zusammen und repräsentiert einen bestimmten Markt, z.B. den Aktienmarkt eines Landes, oder eine Gruppe von Unternehmen die nach bestimmten Kriterien ausgewählt wurden (z.B. im SMI sind die 20 grössten Unternehmen der Schweiz).
Impact Investing
Ein Anlageansatz, der auf Unternehmen, Organisationen und Investmentfonds abzielt, die einen klaren und messbaren Nutzen für die Gesellschaft (sowie finanzielle Renditen) bieten.
Kapitalgewinn
Der Unterschied zwischen dem, wie viel etwas jetzt wert ist und für wie viel es ursprünglich gekauft wurde..
Konservative Investor*innen
Personen, die bei ihren Ersparnissen so wenig Risiko wie möglich eingehen möchten.
Kreditwürdigkeit
Eine Zahl zwischen 300-850, die deine Kredithistorie anzeigt und damit, wie vertrauenswürdig du mit Geld umgehst. Ein schlechter Score kann bedeuteten, dass dir bei der Bank ein Kredit oder eine Hypothek verweigert wird.
Moderate/ausgewogene Investor*innen
Personen, die sich oft für ein 50/50-Portfolio entscheiden. Dabei wird die Hälfte in einen Dividenden-Wachstumsfonds und die andere Hälfte in mittelfristige, risikoreiche Vermögenswerte investiert.
Umwandlungssatz
Um zu berechnen, wie viel du ausbezahlt bekommst, wird dein einbezahltes Altersguthaben in der Pensionskasse mit dem sogenannten "Umwandlungssatz" multipliziert.
Berechnungsbeispiel: Bei einem Umwandlungssatz von 6.8% und einem Altersguthaben von CHF 350'000.– würde deine jährliche Rente CHF 23'800.–betragen.
Rezession
Eine Zeit des vorübergehenden wirtschaftlichen Niedergangs, die von den meisten Ökonomen als 'wirtschaftlicher Rückgang in zwei aufeinanderfolgenden Quartalen' definiert wird.
Reinvermögen
Der finanzielle Wert einer Person oder eines Unternehmens, berechnet durch Subtraktion von „alles, was du schuldest“ (Verbindlichkeiten) von „Alles, was du besitzt“ (Vermögenswerte).
Rendite (Performance)
Ertrag, welchen dein Kapital innerhalb einem bestimmten Zeitraum, z.B. 1 Jahr erbringt.
Risiko
Mass dafür, wie viel Verlust ein*e Anleger*in mit seinem Portfolio zu verkraften bereit ist.
Risikofähigkeit
Das Mindestrisiko, das ein Anleger im Verhältnis zu seinem Zeitrahmen und seinem Einkommen hinnehmen muss, um seine Anlageziele zu erreichen.
Schuldenschneeball
Methode, bei der du jeden Monat die Minimalzahlungen bei all deinen Schulden leistest und so viel wie möglich deiner kleinsten Schuld (unabhängig vom Zins) abbezahlst. Damit machst du jeden Monat Fortschritte und bleibst langfristig motiviert. Den SmartPurse Schuldenschneeball-Rechner findest du in der Checklisten- und Rechnersammlung.
Schuldenlawine
Eine Schuldentilgungsstrategie, bei der du jeden Monat die Mindestzahlung für alle Schulden begleichst und dann die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzahlst. Monat für Monat baust du so deine Schulden ab.
Spread
Bezeichnet die Differenz zwischen zwei Preisen, z.B. zwischen An- und Verkaufskurs
TER Total Expense Ratio
In deutsch Gesamtkostenquote. Gibt Aufschluss darüber welche Kosten bei einem Fonds jährlich anfallen.
Berechnet wird die TER als Gesamtkosten des Fonds / gemittelter Fondswert innerhalb eines Jahres. Wird meist in den Factsheets in % angegeben.
Thesaurierend
Ein Fonds z.B. is thesaurierend, wenn die Gewinne die entstehen wieder angelegt werden.
Vorsorgelücke
Der Unterschied zwischen was du tatsächlich für dein Leben im Alter zur Verfügung hast, und dem was du brauchen würdest um deinen gewünschten Lebensstandard aufrecht erhalten zu können.
Verbindlichkeiten
Alles, was du schuldest, zum Beispiel ein geliehener Geldbetrag.
Vermögenszyklus
Die Phasen, die dein Vermögen während deinem Leben durchläuft. Die beiden wichtigsten sind die Akkumulationsphase und die Dissimulationsphase.
Vermögenswerte
Die wirtschaftlichen Ressourcen, über die eine Person oder ein Unternehmen verfügt.
Volatilität
Misst die Schwankungen die z.B. eine Aktie macht im Vergleich zu deren Mittelwert. Je höher, desto mehr weicht der Kurs vom Mittelwert ab.
Zinseszins
Verzinsung eines Darlehens auf Basis der anfänglichen oder aufgelaufenen Zinsen – einfacher gesagt, dass du Zinsen auf bereits bestehende Zinsen verdienst oder zahlst.
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