Warum FIRE gut für deine Finanzen sein kann
Hast du dir auch schon mal die Frage gestellt, ob du dein Geld lieber sparen oder investieren möchtest? Oder hast du schon mal über FIRE nachgedacht?
Keine Sorge, wir meinen nicht, dass du dein Geld verbrennen solltest. Wir erklären dir hier, was es damit auf sich hat und wann es sinnvoller ist, dein Geld zu sparen oder zu investieren.
Was bedeutet FIRE?
Immer mehr Menschen träumen davon, möglichst früh in den Ruhestand zu gehen. Sie möchten einfach frei sein und sorgenfrei leben können und ich bin ehrlich, ich kann das gut verstehen. Klingt doch auch attraktiv, vor deinem eigentlichen Rentenalter bereits nicht mehr arbeiten zu müssen und das Leben noch geniessen zu können, so lange du noch jung bist und Dinge machen kannst oder Reisen kannst.
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Die Anhänger dieser Methode sparen den grössten Teil ihres Einkommens und legen ihn gewinnbringend an. Damit können sie teils schon bereits im Alter von 40 Jahren in die Rente gehen.
Die FIRE Bewegungen stammt aus den USA. Ricky Robin und Joe Dominguez haben in ihrem Bestseller „Your Money or Your Life“ diese Methode erklärt. Mittlerweile ist diese Methode auch in der Schweiz immer beliebter.
Die Sparsamkeit ist die Voraussetzung für die FIRE Bewegung. Dabei gilt es, grosse Disziplin und Verzicht in vielen Bereichen anzuwenden, um möglichst viel Geld zu sparen.
Wie viel Geld brauchst du für FIRE?
Bei der Berechnung kommt es zuerst einmal darauf an, wie viel Geld du zur Verfügung haben möchtest und wann du in den Ruhestand gehen möchtest.
Des Weiteren ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld du aktuell zur Verfügung hast, das du anlegen möchtest. Und als letztes möchtest du natürlich auch festlegen, wie viel Geld du jeden Monat nach deiner vorzeitigen Pensionierung zur Verfügung hast.
Du kannst den Betrag ganz einfach berechnen, wenn du Folgendes ermittelst:
Jahresausgaben in CHF x Anzahl der Jahre im Ruhestand.
Dabei solltest du natürlich auch die jährliche Inflation und deine anvisierte Rendite mit in Betracht ziehen.
FIRE vs. Finanzielle Freiheit
Ich hoffe, du hast jetzt keine Angst bekommen und denkst, dass du dich in Zukunft nur von trockenen Nudeln oder Reis ernähren kannst, um dein Sparziel zu erreichen. Das muss nicht so sein.
Viel wichtiger ist doch deine finanzielle Freiheit. Wenn du sie als dein Lebensziel hast, kann es dich mental sehr frei machen und dir auch eine gewisse Sicherheit geben. Denke einfach mal dran, wie befreiend es ist, wenn du nicht mehr jeden Morgen zur Arbeit musst oder nicht weisst, was mit deinen Ersparnissen passiert.
Ich sage dir, das macht dich im Kopf wesentlich freier und du kannst deinen Interessen und Hobbys nachgehen und die Dinge machen, die du schon immer einmal machen wolltest.
Wenn du also dein Geld sparst, kannst du diesem Ziel der finanziellen Freiheit schnell näher kommen. Dabei ist natürlich wichtig, dass du die richtige Anlageform für dich findest. Vergiss auch nicht, dass du zum Beispiel die Säule 3a mit ihren steuerlichen Hilfsmitteln zusätzlich nutzen kannst.
Wir haben hier alles Wissenswerte in unseren drei Beiträgen über die Säule 3A erläutert:
Lohnt es sich, deine Säule 3a früh im Jahr einzuzahlen?
8 goldene Tipps für die Säule 3a
Die 10 häufigsten Fragen zur Säule 3a
Welche Arten der FIRE Methode gibt es?
Grundsätzlich wird in drei verschiedene Konzepte unterschieden:
- Lean FIRE : Das ist der Klassiker für die FIRE Methode. Es ist hier wichtiger, deine Ausgaben zu senken und nicht so sehr, dass du mehr arbeitest oder dein Geld gewinnbringend anlegst. Das empfiehlt sich für dich, wenn du nicht dazu bereit bist, finanzielle Risiken bei Finanzeinlagen einzugehen und lieber mit dem zu rechnen, was du hast.
- Fat FIRE: Das hier ist genau das Gegenteil. Hier wird so viel vom Einkommen gespart wie möglich. Das wird dann gewinnbringend angelegt. Dabei wird auch ein hohes Anlagerisiko in Kauf genommen, um im Zweifel so viel Rendite zu bekommen wie möglich. Das empfiehlt sich für dich, wenn du so schnell wie möglich zum Ziel kommen möchtest.
- Barista FIRE: Hier entscheidest du dich nicht dazu, ab einem bestimmten Zeitpunkt lange vor deinem eigentlichen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen, sondern ab einem Zeitpunkt in Teilzeit zu arbeiten. Das bietet sich für dich an, wenn du nicht so viel Verzicht in der Sparphase durchlaufen möchtest und ab einem bestimmten Zeitpunkt in deinem Leben mehr Zeit für dich oder die Familie zu haben, dabei aber weiterhin gleichzeitig krankenversichert zu sein.
Aktienstrategie für FIRE
Solltest du dich dazu entschieden haben, dass du gerne Geld anlegen möchtest, kannst du dir einmal die Aktienstrategie durch den Kopf gehen lassen.
Wenn du daran denkst, dass dein Geld auf dem Sparkonto jeden Tag aufgrund der Inflation an Kaufkraft verliert, ist das gar nicht mal so ein schlechter Gedanke. Denn dem entgegen steht, dein Geld zu investieren, es zu vermehren und so dein Lebensziel schneller zu erreichen.
Wir haben hier auch einen Artikel dazu und erklären dir, warum du keine Angst vor Aktieneinlagen zu haben brauchst, wenn du dich entsprechend vorbereitest.
Nun stell dir einfach vor, dass du irgendwann an den Punkt gekommen bist, bei denen du eine Grösse deiner Portfolios erreicht hast, dass du davon leben kannst.
Wenn du zum Beispiel daran denkst, dass du zum Beispiel in Immobilien investierst und dann langfristig von den Mieteinnahmen leben kannst, ist das doch ein ziemlich attraktiver Gedanke.
Ich hoffe, wir haben es mit diesem Beitrag geschafft, dich auch ein wenig unter „Feuer“ zu setzen (Wortspiel erwünscht;-)
Welche Tipps hast du noch zur FIRE Bewegung und was sind deine Gedanken dazu?