In dieser Lektion lernst du 💸
- Welche Dokumente du brauchst, um auf unerwartete Lebensereignisse vorbereitet zu sein
- Wie und für was du sie benötigst
Testament? Lebensversicherung? Das hört sich doch alles noch ziemlich weit weg an. Tatsache ist: im Leben tauchen immer wieder schlimme Situationen auf, egal ob Krankheiten, Unfälle, Todesfälle oder Beziehungen, die in die Brüche gehen. Daran gibt es nichts zu beschönigen - aber du kannst dich zumindest finanziell darauf vorbereiten.
Falls oder wenn du mit einer dieser Situationen konfrontiert wirst, bist du wahrscheinlich froh, dass du Vorkehrungen getroffen und Dokumente erstellt hast, in denen klar definiert ist, was du (oder dein Partner) unter diesen Umständen tun wollen.
Du solltest dir daher Gedanken machen zu folgenden Dokumenten...
Deine Patientenverfügung
Wenn du dich jemals in einer Situation befindest, in der du aufgrund von Krankheit oder Unfall keine Entscheidungen für sich selbst treffen kannst, sind darin deine Vorlieben, Wünsche, Überzeugungen und Werte in Bezug auf deine zukünftige Pflege festgelegt, z.B. wo du betreut werden möchtest, was mit deinen Haustieren passieren soll etc.
Dauerhafte Vollmacht
Wenn du nicht in der Lage bist, selbst zu handeln, wird hier angegeben, wer in deinem Namen handeln soll. Dies kann sich auf deine Pflege, dein Wohlergehen und/oder deine finanziellen Angelegenheiten beziehen. Hier erfährst du mehr darüber, was genau eine Vollmacht ist und wie sie erteilt werden kann.
Letzter Wille und Testament
Darin gibst du offiziell an, wer deine Besitztümer erben soll - einschliesslich Eigentum, Kunst, Schmuck und Investitionen. Du kannst Einzelpersonen, Gruppen oder Wohltätigkeitsorganisationen einsetzen. Du kannst dein Testament online erstellen oder einen speziellen Testamentsdienst nutzen. Finde hier mehr darüber, wie du deinen Nachlass regeln kannst.
Lebensversicherung
Wenn du Angehörige oder Schulden hast, ist es äusserst wichtig, dass du eine Lebensversicherung abschliesst. Dies schützt deine Familie, indem ihnen im Falle deines Todes ein Geldbetrag ausgezahlt wird.
Erwerbsausfall Versicherung
Wenn du aufgrund eines Unfalls, einer Krankheit oder eines Arbeitsplatzverlusts nicht arbeiten kannst, zahlt dir diese Versicherung ein steuerfreies Ersatzeinkommen. Das ist besonders wertvoll, wenn du selbstständig bist oder deine Angehörigen von deinem Einkommen abhängig sind.
Partnerschaft und Ehe
Deine gesetzlichen Rechte sind abhängig von deinem Partnerschaftsstatus. Für nur zusammenlebende Paare gibt es im Falle einer Trennung keine Gesetze, die eine gerechte Aufteilung von Vermögen und Einkommen gewährleisten. Dies kann extrem kostspielig und ungerecht sein, wenn die Trennung nicht einvernehmlich ist. Für zivile Lebensgemeinschaften und Ehen gelten dagegen ähnliche Rechte. Dazu gibt es eine Reihe verschiedener Online-Leitfäden, um sicherzustellen, dass ihr alle praktischen und emotionalen Fragen durchdacht habt: hier für das Konkubinat und hier für verheiratete Paare.
Eheverträge, Konkubinatsverträge und nachträgliche Eheverträge
Diese formellen schriftlichen Verträge können dazu beitragen, dein vorab erworbenes Vermögen im Falle einer Trennung zu schützen. Sie sind jedoch nicht rechtsverbindlich, sondern nur beratend für das Gericht. Letztendlich sind es die Gerichte - nicht das Ehepaar! - die entscheiden, wie mit Geld- und Eigentumsansprüchen umgegangen wird.
To Do 📝
- Nimm diese Liste als Inspiration und prüfe, welche Unterlagen du brauchst und dir allenfalls fehlen
- Wenn du in einer Partnerschaft lebst, packt es gemeinsam an
- Wenn dir viel fehlt, konzentriere dich auf die wichtigsten Dokumente für deine aktuellen Lebensumstände
- Setze dir ein Datum in den Kalender, bis wann du diese Sachen geregelt haben möchtest