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#5 Alles im Blick und Investitionen beenden

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Lernzeit
2 min.

In dieser Lektion lernst du 💸

  • Wie und wann du deine Investitionen überprüfen solltest
     
  • Wie du deine Investitionen beenden kannst

Quiz-Time 🎯

Was bedeutet "Rebalancing" (Neuausrichtung) bei einem Portfolio? Mehrere Antworten können richtig sein 😉

👏 Richtig!

Wenn sich die Werte deiner Vermögenswerte ändern, ändert sich aufgrund der unterschiedlichen Renditen zwangsläufig auch die ursprüngliche Mischung. Dadurch ändert sich das Risikoprofil deines Portfolios.

😕 Leider nicht ganz richtig...

Unter Rebalancing versteht man die Änderung der Gewichtung von Vermögenswerten in deinem Portfolio, so dass es seine ursprüngliche Form und Aufteilung beibehält und gut zu deinem Risikoprofil passt.

👏 Genau!

Wenn sich die Werte deiner Vermögenswerte ändern, ändert sich aufgrund der unterschiedlichen Renditen zwangsläufig auch die ursprüngliche Mischung. Dadurch ändert sich das Risikoprofil deines Portfolios.

Wie oft soll ich mein Portfolio neu ausrichten?

Das ist eine individuelle Entscheidung.

  • Ein Robo-Advisor wird dein Portfolio automatisch neu ausbalancieren.
  • Wenn du alle deine Anlagen selbst verwaltest, solltest du dein Portfolio mindestens einmal im Jahr neu ausbalancieren, oder wenn sich der Wert einiger deiner Anlagen erheblich verändert hat.

 

Welche anderen Gründe gibt es, die Zusammensetzung meines Portfolios zu ändern?

  • Deine finanzielle Situation hat sich geändert 
  • Du hast mehr Erfahrung
  • Die wirtschaftliche Lage ändert sich und damit auch deine Risikobereitschaft
  • Du willst in naher Zukunft aus deinen Anlagen aussteigen
  • Du willst neue Themen und Branchen integrieren oder dein Portfolio deinen Werten anpassen

Was auch immer der Grund sein mag, bedenke bitte, dass eine Umschichtung deines Portfolios mit Kosten und möglicherweise steuerlichen Auswirkungen verbunden ist. Daher sollte das nicht jeden Monat passieren, sondern nur aus gutem Grund 😉

Eines der Dinge, die ich beim Investieren lernen musste, ist Geduld.

Author
Olga

Wann soll ich meine Investitionen beenden?

Es gibt verschiedene Gründe, warum du dich von deinen Anlagen trennen möchtest:

  • Du brauchst das Geld, zum Beispiel wenn kurz vor der Pensionierung
  • Du hast dein finanzielles Ziel erreicht
  • Du hast dir einen festen Zeitrahmen gesetzt (z.B. 10 Jahre) und die Zeit ist abgelaufen
  • Du befindest dich in einer schwierigen Situation. In diesem Fall sollte dein Sicherheitsfonds deine erste Ressource sein, aber manchmal ist das Leben unvorhersehbar....
  • Die Investition entwickelt sich nicht gut oder kostet dich zu viel

Wie beende ich meine Investitionen?

Vielleicht kommt es mal dazu, dass du keine andere Wahl hast, als deine Investitionen zu verkaufen. 

Bist du ausgestiegen, weil die Performance zu schlecht war oder die Gebühren zu hoch? Dann wechsle einfach das Produkt und/oder den Anbieter. Die mit dem Wechsel verbundenen Kosten werden in der Regel durch die Einsparung von Gebühren oder eine bessere Performance im Laufe der Zeit ausgeglichen.

Aus allen anderen Gründen:

Verringere schrittweise das Risiko deines Portfolios, damit du mehr Sicherheit erhältst, indem du die Allokation (den Anlagemix) veränderst. 

Wenn die Zeit gekommen ist, verkaufe und profitiere von den Vorteilen.

Tipp 📌

Wenn du dich weder in einer Notlage befindest, noch in Eile bist, kann es eine gute Strategie sein, einen Teil des Betrags zu verkaufen und einen Teil weiterhin zu investieren. Das Gleiche gilt für Zeiten grosser Unsicherheit.

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