Kreditvergabe mit künstlicher Intelligenz. Geht das überhaupt?

Kreditvergabe mit künstlicher Intelligenz. Geht das überhaupt?

Du hast vielleicht schon von Künstlicher Intelligenz (KI) gehört und wie sie verschiedene Aspekte unseres Lebens verändert, von der Medizin bis zur Automobilindustrie. Ein weiterer Bereich, in dem KI einen erheblichen Einfluss hat, ist die Finanzwelt, insbesondere die automatisierte Kreditvergabe. Wir werden uns mit der automatisierten Kreditvergabe durch KI beschäftigen und die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeitsprüfung genauer unter die Lupe nehmen.

Der Aufstieg der automatisierten Kreditvergabe

Traditionell erfolgte die Kreditvergabe durch Banken und Kreditinstitute auf der Grundlage von manuellen Kreditwürdigkeitsprüfungen. Dabei wurden Kreditanträge von menschlichen Mitarbeitern bearbeitet, die verschiedene Informationen überprüften, wie Kredit-Scores, Einkommensnachweise, Kreditverlauf und mehr. Dieser Prozess war zeitaufwändig und oft fehleranfällig.

Im Jahr 2022 belief sich das Kreditvolumen privater Haushalte in der Schweiz auf rund 990,93 Milliarden Schweizer Franken. (Quelle Statista).

Mit dem Aufkommen von KI und maschinellem Lernen begann sich die Landschaft der Kreditvergabe zu verändern. Banken und Finanzdienstleister begannen, automatisierte Systeme zu implementieren, die KI-Algorithmen verwenden, um Kreditanträge schnell und präzise zu bearbeiten. Dies ermöglichte es, den Kreditentscheidungsprozess zu beschleunigen und die Effizienz zu steigern.

Die Rolle der KI in der Kreditwürdigkeitsprüfung

Die Verwendung von KI in der Kreditwürdigkeitsprüfung hat weitreichende Auswirkungen auf den gesamten Prozess. Hier sind einige Schlüsselaspekte, die von KI-Systemen verbessert werden:

1. Schnellere Entscheidungen: KI-Systeme können Kreditanträge in Sekundenschnelle verarbeiten und sofortige Entscheidungen treffen. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer:innen schneller wissen, ob sie genehmigt werden oder nicht.

2. Verbesserte Genauigkeit: KI-Algorithmen analysieren eine Fülle von Datenpunkten und erstellen detaillierte Profile der Kreditnehmer:innen. Dies führt zu präziseren Entscheidungen über die Kreditwürdigkeit und minimiert das Risiko von Fehlentscheidungen.

3. Risikominderung: Durch die Analyse großer Datenmengen können KI-Systeme auch potenzielle Risiken identifizieren und darauf hinweisen. Dies hilft den Kreditgebern:innen, ihr Portfolio zu schützen und den Ausfall von Krediten zu reduzieren.

4. Automatisierte Überwachung: KI kann auch während der Kreditlaufzeit eine wichtige Rolle spielen, indem es die finanzielle Situation des:der Kreditnehmers:in überwacht und auf Veränderungen oder Risiken hinweist.

5. Personalisierung: KI ermöglicht es Kreditgebern, maßgeschneiderte Kreditangebote basierend auf den individuellen finanziellen Bedürfnissen und der Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer:innen anzubieten.

Die Herausforderungen und Bedenken

Obwohl die automatisierte Kreditvergabe durch KI viele Vorteile bietet, gibt es auch einige Herausforderungen und Bedenken:

1. Datenschutz: Die Verwendung großer Datenmengen zur Bewertung der Kreditwürdigkeit wirft Fragen zum Datenschutz und zur Sicherheit auf. Es ist wichtig sicherzustellen, dass sensible Informationen angemessen geschützt sind.

2. Bias und Diskriminierung: KI-Algorithmen können unbewusste Vorurteile und Diskriminierung in Kreditentscheidungen einschließen, wenn die Daten, auf denen sie basieren, bereits Verzerrungen aufweisen. Die Branche muss sicherstellen, dass KI-Systeme fair und ausgewogen sind.

3. Fehlende Transparenz: Die Funktionsweise von KI-Algorithmen kann komplex sein und für den durchschnittlichen Verbraucher schwer verständlich. Dies kann die Transparenz der Kreditentscheidungen beeinträchtigen.

4. Verlust von Arbeitsplätzen: Die Automatisierung von Kreditentscheidungen kann dazu führen, dass bestimmte Arbeitsplätze im Bankwesen obsolet werden, was Auswirkungen auf die Beschäftigung haben kann.

5. Abhängigkeit von Technologie: Eine übermäßige Abhängigkeit von KI-Systemen könnte dazu führen, dass die Fähigkeiten von menschlichen Kreditexperten vernachlässigt werden.

Die Zukunft der automatisierten Kreditvergabe

Die automatisierte Kreditvergabe durch KI wird voraussichtlich weiter wachsen und sich weiterentwickeln. In Zukunft könnten KI-Systeme noch fortschrittlicher werden und eine noch umfassendere Analyse der Kreditwürdigkeit ermöglichen. Gleichzeitig werden Regulierungsbehörden und die Branche selbst Maßnahmen ergreifen müssen, um sicherzustellen, dass die Verwendung von KI fair, transparent und sicher ist.

Für Kreditnehmer:innen bedeutet die automatisierte Kreditvergabe durch KI eine schnellere und bequemere Möglichkeit, Kredite zu erhalten. Für Kreditnehmer:innen ermöglicht sie eine effizientere Kreditvergabe und Risikominderung. Letztendlich wird der Erfolg dieser Technologie davon abhängen, wie gut sie die Bedürfnisse der Verbraucher erfüllt und gleichzeitig die Herausforderungen angeht, die mit ihrer Verwendung verbunden sind.

Welche Erfahrungen hast du bisher mit KI in deinen Finanzen gemacht?