Befolge diese 6 Tipps, um den Finanzprofi zu finden, der oder die zu dir passt

Wann brauchst du eine Finanzberatung? Wie findest du jemanden, der oder die zu dir passt? Auf was solltest du bei der Wahl achten? Diese Checkliste zeigt die wichtigsten Punkte auf.

Ein:e Finanzexpert:in – Mensch oder digital – hilft dir nicht nur dabei, deine finanziellen Ziele strukturiert zu definieren, sondern kann auch viel Zeit und Geld sparen.

«Ich weiss, dass es besser wäre, jemanden zu fragen, aber wie finde ich eine Person, der ich vertrauen kann?» – diese Frage beschäftigt viele. Und tatsächlich ist es nicht so einfach.

Es ist wie mit dem Coiffeur: Jemanden zu finden, ist einfach, die richtige Person zu finden, ist dagegen eine ziemliche Herausforderung.

Wir haben aus den Jahren der Arbeit mit Frauen und dem Wissen, was ihnen bei der Wahl geholfen hat, eine Checkliste erstellt, die dir in 6 einfachen Schritten hilft, die richtige Finanzperson für dich zu finden.

01

Lege deine Ziele fest – wobei brauchst du Beratung?

Wann ist der richtige Zeitpunkt, um Expertise heranzuziehen? Hier sind einige Beispiele:

Wenn du deine Vorsorge planen möchtest.
Wenn du einen langfristigen Finanzplan erstellen willst und mehr machen möchtest als do-it-yourself, z.B. weil deine Verhältnisse komplexer sind.
In Lebensmomenten, wo Finanzplanung besonders wichtig ist: Heirat, Scheidung, Hauskauf, Erbschaft, Übertritt in Selbstständigkeit etc.
Wenn du grössere Mengen Geld anlegen möchtest.
Wenn du in bestimmte Finanzprodukte investieren willst, z.B. bestimmte Regionen, Industrien, oder für eine Hypothek.
Wenn du keine Zeit hast, dich um alles selber zu kümmern oder Angst hast, Fehler zu machen.

02

Grenze deine Suche ein – welche Möglichkeiten hast du?

Es gibt ganz unterschiedliche Möglichkeiten. Um nicht im Finanzanbieter-Dschungel zu versinken, hilft es, die Grundrichtung festzulegen:

Soll die Beratung unabhängig sein, oder fühlst du dich wohler bei einer Bank, die auch eigene Produkte entwickelt und verkauft? Unabhängige Finanzberater beraten z.B. gegen eine Beratungsgebühr. Banken bieten entweder nur eigene Produkte an oder eine Mischung (Open Architecture).
Brauchst du Spezialisten oder eher Generalisten? Dies hängt sehr von deinen Zielen ab. Ein:e Generalist:in kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn du deine Finanzen von Grund auf überprüfen oder optimieren möchtest.
Möchtest du zu einer grossen Firma oder zu einer Boutique? Wer sich für ein kleineres Unternehmen entscheidet, sollte prüfen, wie es die Daten und das Geld seiner Kund:innen schützt.
Ist dir persönlicher Kontakt wichtig oder möchtest du ein Online-Tool? Wenn der persönliche Kontakt nicht so wichtig ist, kann man einfach für verschiedene Dienstleistungen aus der Vielfalt der digitalen Tools schöpfen.

Wie finde ich eine:n gute:n Vermögensverwalter:in?

Leider verdienen nur knapp 20 Prozent der Verwalter:innen das Prädikat gut. Wir empfehlen drei einfache Kontrollkriterien. Bei dreimal Ja ist man wahrscheinlich bei einem der Guten gelandet:
1) Weist er/sie die Totalkosten samt Drittkosten aus?
2) Investiert er/sie direkt in Aktien und Obligationen (evt. auch mit ETFs)?
3) Kann er/sie auf eine unabhängige Auszeichnung verweisen oder Referenzen angeben?

Patrick Müller, Geschäftsführer ZWEI Wealth

03

Entscheide dich, ob du nur einen oder mehrere Anbieter möchtest

Themen wie Anlegerschutz sind hier wichtig, aber auch wenn du beispielsweise generelle Finanzberatung mit Spezialthemen kombinieren möchtest, können mehrere Anbieter sinnvoll sein.

04

Mach eine Shortlist und bewerte

Wie gut passt das Angebot zu deinen Bedürfnissen, bedienen sie bereits Kund:innen mit ähnlichen Bedürfnissen?
Qualifikation und offizielle Registrierung
Reputation, z.B. aktuelle Berichte, allenfalls Auszeichnungen
Finanzkraft, allenfalls Ratings der Firma
Geschichte
Kosten und Kostenmodell
Gibt es Empfehlungen von Kund:innen, oder haben Freunde oder Verwandte Erfahrungen?

05

Mach eine Testberatung

Fragen, die du stellen solltest:

Haben Sie ähnliche Kund:innen wie mich?
Wie kommen Ihre Empfehlungen zustande?
Wie verrechnen Sie Ihre Dienstleistung? (Immer nach Gesamtkosten, nicht nur nach Prozentsätzen fragen)
Was haben Sie für andere Kund:innen erreicht?
Welche Produkte bieten Sie an? Nur diejenigen aus Ihrer eigenen Institution oder auch von anderen?

06

Reflektiere und wähle aus

Was vor und nach dem Gespräch passiert, ist ebenfalls sehr aussagekräftig:

Hat sie/er sich Zeit genommen und dir zugehört, um deine Situation und deine Ziele zu verstehen?
Hast du klare und transparente Informationen erhalten und wurden Sachen erklärt?
Ist dir klar, wie viel und wofür du bezahlst?
Hast du dich während des Gesprächs wohl gefühlt?
Wie wurde vor und nach dem Treffen mit dir umgegangen?

Bei einer guten Beratung solltest du dich nie unter Druck gesetzt fühlen – es ist dein Geld, du entscheidest, was damit passiert.

Zugegeben, die Suche ist zeitraubend, aber der Aufwand lohnt sich, denn die daraus resultierende Vertrauensbeziehung hält oft viele Jahre an.

Dieser Artikel wurde in Zusammenarbeit mit Watson, einer Schweizer Nachrichtenplattform, erstellt.

Hier ist der Link zum originalen Blogartikel.

Finde deinen Finanzprofi

Befolge diese 6 Tipps, um den Finanzprofi zu finden, der oder die zu dir passt

Wann brauchst du eine Finanzberatung? Wie findest du jemanden, der oder die zu dir passt? Auf was solltest du bei der Wahl achten? Diese Checkliste zeigt die wichtigsten Punkte auf.

Lege deine Ziele fest – wobei brauchst du Beratung?

Grenze deine Suche ein – welche Möglichkeiten hast du?

Wie finde ich eine:n gute:n Vermögensverwalter:in?