3 Tipps, um mit der Vorsorge anzufangen - egal, wie alt du bist

Früh anfangen, möglichst viel investieren... diese Tipps zum Thema Vorsorge hast du sicher schon mal gehört. Aber wann genau solltest du anfangen mit der Vorsorge, und was ist eigentlich mit 30, 40 oder 50? Hier findest du jeweils die drei wichtigsten Tipps für jede Lebensphase. 

Vorsorge und Pensionierung sind komplex, aber wichtig - besonders für Frauen: 

  1. Frauen leben im Durchschnitt länger als Männer, müssen dafür aber auch länger mit der Vorsorge auskommen. 
  2. Der Gender Gap im Rentenbereich schliesst sich nicht schnell genug. Renteneinkommen von Frauen in der Schweiz sind im Durchschnitt 37% tiefer als diejenigen von Männern. Das heisst, Männer haben nach der Pensionierung 37% mehr Geld zur Verfügung! 

Wir leben länger und sind trotzdem ärmer. . . das können wir ändern!

 

Wie kann ich mir das besser vorstellen?

Wenn ein Mann mit CHF 80'000 in Rente geht, hat eine Frau im Vergleich nur CHF 50'400 zur Verfügung. 37% sind in diesem Fall ein ein Unterschied von CHF 29'600! 

 

Deshalb ist es wichtig, deine Vorsorge so früh wie möglich in Angriff zu nehmen. Du kannst diesen Artikel auf zwei Arten nutzen: 

  • entweder, du springst einfach direkt zu den Tipps für deine Altersgruppe
  • oder du nutzt alle Tipps als Checkliste und schaust, ob du seit deinen 20ern auf einem guten Weg bist.

 

01

20er - zwischen Ausbildung und Berufsstart

Bleib flexibel.

Du stehst noch am Anfang. Nutze daher die Möglichkeit, deine Vorsorge deinen Lebensumständen anzupassen und bleibe flexibel für Veränderungen (z.B. höherer Lohn, Familiengründung und Teilzeitarbeit).

Informiere dich. 

Lerne jetzt die Grundlagen - wie funktioniert das Vorsorgesystem in der Schweiz, auf was musst du achten und was sind deine Optionen, z.B. Säule 3a. Wenn du weisst, wie sich deine Rente später mal zusammensetzt, musst du dir auch weniger Sorgen darum machen. 

Überlege dir, wie viel Prozent deines Lohns du sparen kannst. 

Informiere dich über geplante politische Änderungen und sei dir bewusst, dass du als Frau besonders durch Altersarmut gefährdet bist. 

Fang an zu investieren. 

In den 20ern hast du noch lange Zeit, bis du deine Vorsorge wirklich brauchst. Fang deshalb schon jetzt an zu investieren. Wenn das ein bisschen beängstigend klingt, befolge einfach folgende 3 Schritte: 

  1. Ermittle dein Risikoprofil, z.B. hier. 
  2. Entscheide, wo du investieren willst. Lass dich dort beraten. 
  3. Entscheide, wie du investieren willst. 

Du kannst inzwischen sogar nachhaltig investieren! Hier mehr dazu.

02

30er - langsam wird's Zeit

Zeit spart Geld.

Auf was wartest du noch? Wenn du erst in 10 Jahren anfängst, musst du mehr einzahlen. Das hat mit dem Zinseszinseffekt zu tun. 

Lasse deine Vorsorge aussen vor. 

In deinen 30ern kommen typischerweise viele grosse Ausgaben auf dich zu: Reisen, Immobilienkauf, Familiengründung, Pflege von Angehörigen... Nutze dafür nicht deine Vorsorge. Wirklich nicht. Die brauchst du später!

Prüfe dein Vorsorgewissen und deine Pensionskasse. 

Weisst du, wie du mit der Vorsorge Steuern sparen kannst? Und kennst du Begriffe wie 'Koordinationsabzug'? Olga Miler, Co-Founderin SmartPurse, hat darüber einen superinformativen Artikel geschrieben.  

Inzwischen hattest du wahrscheinlich schon verschiedene Jobs und hast deshalb in verschiedene Pensionskassen eingezahlt. Hier erfährst du, wie du dir einen Überblick über deine Pensionskassen-Gelder verschaffst. Besonders wichtig für Frauen mit Arbeitsunterbrüchen und Teilzeitpensum. 

03

40er - zwischen Karriere und Familie

Sorge auch privat vor. 

Es ist nie zu spät, mit der Vorsorge anzufangen - wirklich nicht. Es ist nur blöd, wenn du gar nie anfängst. Was sich die meisten nämlich nicht bewusst sind: 

Ohne private Vorsorge können Sie erfahrungsgemäss aus AHV und Pensionskasse nur mit ungefähr 60 Prozent Ihres Einkommens vor der Pensionierung rechnen. Benötigt werden jedoch meist 80 Prozent.

(Quelle: SwissLife)

Willst du später wirklich deinen Lebensstandard anpassen oder lieber jetzt jeden Monat einen kleinen Betrag zur Seite legen?

 

Spare und investiere weiterhin. 

Du bist vielleicht nicht mehr so flexibel wie in deinen 20ern, aber du kannst deine Vorsorge immer noch anpassen. Hier kannst du allfällige Vorsorgelücken berechnen. 

Überprüfe deine Pensionskasse (ja, schon wieder). 

Dieser Tipp gilt nicht nur für deine 30er, sondern auch später. Hier erfährst du, wie du dir einen Überblick über deine Pensionskassen-Gelder verschaffst. Besonders wichtig für Frauen mit Arbeitsunterbrüchen und Teilzeitpensum. 

 

04

50er - zwischen Beruf und Pensionierung

Maximiere deine Rente. 

Ab 50 geht es darum, so viel wie möglich aus deiner Rente rauszuholen. Überprüfe deine Einzahlungspläne alle 6-9 Monate. 

Beim Investieren hat sich inzwischen vielleicht dein Risikoprofil verändert. Auch das kannst du jetzt gut anpassen. 

Setz dir Ziele. 

Möchtest du auch nach der Pensionierung weiterarbeiten? Planst du eine lange Reise oder möchtest ein Ferienhaus am Meer? Jetzt hast du die Chance, deine Vorsorge so gut wie möglich auf deine Träume auszurichten. 

 

Bleib realistisch.

Nicht nur deine Pläne kosten. Auch Wohnen im Alter und Pflegekosten sind teuer. Es lohnt sich, einen Backup-Plan zu haben, falls sich deine Situation ändert oder bestimmte Entscheidungen ausserhalb deiner Kontrolle liegen. 

 

Zeig's deinem Geld!

Mit diesen Tipps bist du bereit, um die nächsten Schritte anzugehen. Mehr Infos, Checklisten und Vorsorgerechner findest du in der Money School im Vorsorge-Modul. 

Was ist die Geldschule?
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