Wann brauche ich professionelle Finanzberatung?

Wenn du dich ideal für die Pensionierung vorbereiten möchtest.

Wenn du ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchtest.

Wenn du einen. Finanzplan erstellen oder langfristig investieren möchtest.

Der Schweizerische Finanzberaterverband (SFBV) hat gewisse Richtlinien erarbeitet. Alle Mitglieder:innen des Verbands erfüllen zudem die Richtlinien der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). 

1. Anerkannter Bildungsabschluss: denn Achtung, jede:r kann sich Finanzberater:in nennen, die Berufsbezeichnung ist nicht geschützt. 
2. Nachweisbare Praxiserfahrung: erkundige dich nach Referenzen. 
3. Interesse für deine persönliche Situation: deine Wünsche, Pläne und deine aktuellen Umstände sollten im Vordergrund stehen. Zeitdruck und 0815-Lösungen sind unseriös.
4. Transparente Kosten: im Idealfall auf Honorarbasis (Stundenlohn) oder eine im Voraus vereinbarte Pauschale. Schriftliche Offenlegung über allfällige Provisionen verlangen.
5. Beratungsprotokolle: so hast du nach dem Gespräch etwas in der Hand. 

• Es kommt darauf an, was für dich wichtiger ist. Ein grosses Unternehmen ist eher in der Lage, dein Vermögen zu sichern, da es stabil genug ist, um mit unerwünschten Ereignissen und negativen Marktbedingungen umzugehen. Ausserdem sind mehr Ressourcen vorhanden, um Betrug aufzudecken und zu stoppen und deine Daten und deine Privatsphäre online zu schützen.
• Aber wird der Service so persönlich sein wie bei eine:r unabhängigen Finanzberater:in, der oder die sich mehr Zeit für dich nehmen kann? Wenn du eine kleine Firma bevorzugst, solltest du prüfen, wie gut dein Geld geschützt ist, und sicherstellen, dass du jederzeit Hilfe in Anspruch nehmen kannst. 

Unabhängig davon, ob es sich um ein persönliches Treffen oder um einen Anruf handelt, solltest du klar und ehrlich darüber zu sein, in welchem Zustand sich deine Finanzen befinden und was du erreichen möchtest.

• Das Ausfüllen eines Budgetplans kann helfen.
• Kläre ausserdem, welches Vermögen du besitzt, wie viel von deinem Geld in Immobilien, Autos oder anderen Investitionen gebunden ist und welche Schulden oder Verpflichtungen du hast - von Hypotheken bis zu Kreditkarten.
• Sammle diese Informationen, damit du sie bei der Beratung zur Hand hast. 

Das hängt von der Art der Beratung ab. Frage verschiedene Finanzberater:innen nach ihren Gebühren, damit du richtig vergleichen kannst. 

• Bei Finanzunternehmen kann es sein, dass dir nichts in Rechnung gestellt wird - aber du für weniger unabhängige Beratung und die Provision für die Produkte bezahlst.
• Unabhängige finanzielle Beratung wird entweder auf Honorarbasis (Stundenlohn), mittels einer vorgängig vereinbarten Pauschale, mittels einer laufenden monatlichen/jährlichen Gebühr oder als Prozentsatz jeder Transaktion - wie z.B. die Investition in einen Vermögenswert oder die Einrichtung einer Dienstleistung - bezahlt.

Auch wenn dir im Vorhinein kein genauer Betrag genannt werden kann, solltest du wenigstens die ungefähren Kosten abschätzen können. Spätestens wenn dir ein Produkt, z.B. eine Investition, vorgeschlagen wird, sollten alle Kosten transparent sein.