Tipps für deine Anbietersuche

• Wie du dir einen Weg durch den Anbieter-Dschungel bahnst
   
• Wie du dich über den Ruf und die Qualifikationen informieren kannst

Es gibt eine riesig Anzahl an Finanztools. Um einen Weg durch den Dschungel zu finden, musst du zuerst deine Ziele festlegen:

• Was will ich erreichen? z.B. Vorsorgegelder anlegen, investieren, selber Aktien kaufen, Geld für Kinder anlegen etc.
   
• Je nach Ziel dann eine Suche starten, am besten geht dies mit Vergleichsplattformen. In der Schweiz ist eine der umfassendsten die unabhängige Plattform moneyland.ch
   
• Deine Kriterien wie du die verschiedenen Plattformen beurteilst sind je nach Zweck verschieden, aber schlussendlich wichtig sind: Kosten, Handling (passt das Tool oder Anbieter zu dir), Seriosität, Qualifikationen und falls gewünscht Nachhaltigkeit und Herkunft (viele Menschen ziehen einen einheimischen Anbieter vor)

Weiter wichtig ist wichtig zu verstehen, was du bekommst

1. Unabhängige Beratung / Auswahl

Unabhängige Berater/Tools können dich zu Produkten vieler Anbieter beraten oder den Zugang ermöglichen. Sie sollten in der Lage sein, dir Lösungen vorzuschlagen, die genau auf deine Lebensumstände und Präferenzen zugeschnitten sind.

2. Eingeschränkte Beratung

Eingeschränkte Berater/Tools können nur bestimmte Produkte oder Anbieter empfehlen – wenn dir unklar ist, welche Einschränkungen das sind, frag unbedingt nach weiteren Informationen.

Alle Finanzinstitute in der Schweiz sollten beider Schweizerischen Finanzmarktaufsicht FINMA registriert sein. Die FINMA ist die Schweizer Regierungsbehörde, die für die Finanzregulierung zuständig ist. Dazu gehört die Aufsicht über Banken, Versicherungen, Börsen und Effektenhändler sowie andere Finanzintermediäre in der Schweiz.

Jeder kann sich als Anlage- oder Finanzberater:in bezeichnen. Die Berufsbezeichnungen sind nicht geschützt. Umso wichtiger ist es, Informationen über die Ausbildung deine:r Berater:in zu erhalten. Der Bildungsabschluss sollte entweder durch die Regierung oder FINMA staatlich anerkannt sein. 

Offiziell anerkannte Qualifikationen umfassen (Liste nicht vollständig):

• CFP (Certified Financial Planner)
• Dipl.-Ing. Finanzberater IAF
• Finanzplaner mit eidg. Fachausweis
• MAS Finanzberater

Wenn du den Eindruck hast, dass die Beratung, die du erhalten hast, gegen den Ethikkodex und die Verhaltensstandards verstösst, gilt seit dem 1. Januar 2020 das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG). Daher müssen Finanzdienstleister einer vom Eidg. Finanzdepartement (EFD) anerkannten Ombudsstelle angeschlossen sein.

Eine Liste anerkannter Ombudsstellen findest du hier .

• Ein grosses Unternehmen ist eher in der Lage, auch bei schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen Höhen und Tiefen zu überwinden. Ausserdem sind mehr Ressourcen vorhanden, um Betrug zu verhindern und deine Daten zu schützen.
• Unabhängige Finanzberater:innen können sich dagegen häufig mehr Zeit für dich nehmen und sind z.B. nicht an die Finanzprodukte einer Bank gebunden. Es spricht daher nichts dagegen, eine kleine Firma zu bevorzugen. Kläre allerdings, wie Kundendaten und -vermögen geschützt werden und stelle sicher, dass du jederzeit Hilfe erhältst. 

Überprüfe die Bonität, die Geschichte und den Ruf der Bank oder Institution. Gute Berater:innen listen Qualifikationen und Abschlüsse auf ihrer Website oder in den Anmeldeinformation auf. Schau dir auch Online-Bewertungen an. 

• Bestimme dein Ziel
   
• Nutze eine Suchplattform um einen ersten Eindruck zu bekommen
   
• Erstelle eine kurze Liste mit infrage kommenden Anbietern, z.B. 3 – erkundige dich bei Freund:innen oder in unserem Chat ob jemand schon Erfahrung hat
   
• Schau dir die Anbieter genauer an und mach bei Bedarf ein Demokonto, schau auch nach, wer dahintersteckt als Team
   
• Kläre die Preise ab: was wird es dich mit deinen Beträgen kosten? (Berechnen oder bei Bedarf anrufen)
   
• Treffe eine Wahl und probiere den Service zuerst mit einem kleineren Betrag aus, wenn du dann sicher bist, kannst du aufstocken