In dieser Lektion lernst du 💸
- Wie du deine Anlageziele definierst
- Wie du verschiedene Finanzdienstleister bewertest und vergleichst
- Worauf du bei der Auswahl von ETFs und Fonds achten solltest
- Wie du herausfindest, ob du eine:n menschlichen Berater:in brauchst
Was soll deine Investition bewirken?
Die Wahl des Produkts und des Anbieters hängt davon ab, was du mit deiner Investition erreichen willst.
Die grundlegenden Optionen sind:
Um den Wert deiner Anlagen zu steigern, investierst du am besten langfristig in Aktien, Rohstoffe usw. Dein Fonds oder Portfolio sollte alle Erträge direkt reinvestierten, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
Wenn du investierst, um zusätzliches Einkommen zu erzielen, wirst du wahrscheinlich Anlagen wählen, die regelmässig Zinsen oder Dividenden ausschütten.
Tipp 📌
Für dich als Anleger:in relevant ist in erster Linie:
- Erwirtschaftet meine Anlage eine angemessene Rendite oder ein angemessenes Einkommen im Verhältnis zu dem Risiko, das ich eingehen muss?
- Wie viel kostet mich meine Anlage?
- Ist mein Geld im Einklang mit meinen Werten investiert und hat es einen positiven Einfluss auf den Planeten, unsere Gesellschaft oder beides?
Finde deinen Weg durch den Anbieter- und Produktdschungel
Für die verschiedenen Anbieter- und Produktarten gelten unterschiedliche Kriterien. Zum Beispiel kannst du nicht bei allen Robo-Advisors mit demselben Betrag beginnen, manche Anbieter bieten nachhaltige Optionen an und andere nicht, manche sind nur auf eine Sache spezialisiert usw.
Wir versuchen, dir den Weg durch den Finanzdschungel so einfach wie möglich zu machen und haben eine Reihe von Ressourcen für dich vorbereitet.
Wie finde ich den richtigen Robo-Advisor?
- Zweck: Welches Ziel verfolgst du mit deiner Investition (Ruhestand, Umwelt, allgemeine Investitionen...)? Nicht alle Anbieter bieten alles an.
- Betrag: Wie hoch ist der Betrag, den du investieren kannst oder willst? Viele Anbieter haben niedrige Einstiegsbeträge, manche aber auch nicht.
- Ruf: Ist der Anbieter etabliert, wie lange gibt es ihn schon? Wie viel Geld wird dort verwaltet?
- Gebühren: Wie hoch sind die Gebühren?
- Daten: Gibt es Daten über die Wertentwicklung?
- Unternehmen: Was ist die Unternehmensphilosophie des Robo-Advisors? Welches Team haben sie und wer gehört dazu?
- Bank: Stimmt die Depotbank (bei der Ihr Geld verwaltet wird) mit Ihren Werten überein?
- Service: Welches Serviceniveau erhältst du, z.B. gibt es eine Hotline oder einen Chat, um dir zu helfen?
- Website/App: Gefällt dir das digitale Erlebnis (Tipp: mit einem Testkonto testen)?
Mit unserer Checkliste ist es noch einfacher!
Tipp 📌
Nutze Vergleichsplattformen wie moneyland.ch, robo-advisors.eu oder investopedia.com und Erfahrungsberichte.
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Wie kann ich Fonds und ETFs finden und vergleichen?
Es gibt eine Vielzahl von Plattformen und Finanzanbietern, die dir bei der Auswahl des richtigen ETF oder Fonds helfen können. Wichtigte Punkte sind:
- Preis
- Kapitalrendite (bisherige Wertentwicklung)
- Grösse und Schwankungen
- Wer ist der Anbieter/Emittent?
- Zusammensetzung des Index - nach welchen Kriterien wird der ETF zusammengestellt?
- Gibt es einen Nachhaltigkeitsschwerpunkt? Ist eine Aktie enthalten, die nicht mit Ihren Werten übereinstimmt?
- Gibt es irgendwelche Gebühren, die Sie beachten müssen?
Viele dieser Informationen findest du auf dem Factsheet des Fonds.
Tipp 📌
Um Fonds und ETFs zu finden, ist es hilfreich, Vergleichsplattformen zu nutzen. Für ETFs empfehlen wir justetf.com, swissfundata.ch oder trackinsight (mit SDG-Filter, d.h. Übereinstimmung mit den UN Nachhaltigkeitszielen).
Auch auf gängigen Plattformen wie Yahoo Finance, Bloomberg und bei der Suche nach Begriffen wie "best performing ETFs" findest du zahlreiche Informationen.
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Wie 'bewerte' ich menschliche Berater:innen?
Ausführlichere Informationen über die Zusammenarbeit mit Finanzberater:innen, welche Fragen du während des Gesprächs erwarten kannst usw. in Modul 7.
Hier aber schon eine Checkliste, um die Wahl eine:r Finanzberater:in zu erleichtern.
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FAQs ⁉️
Wie lese ich ein Produktdatenblatt?
Ein Erklärungsvideo findest du in den FAQs & Ressourcen dieses Moduls.
Wie kann ich beurteilen, ob mein Produkt eine 'gute' Leistung erbringt?
- Das ist gar nicht so leicht zu beantworten und ist abhängig davon, zu viel Risiko und Gebühren du bereit bist, in Kauf zu nehmen.
- Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Garant oder Hinweis für die zukünftige Wertentwicklung.
- Du kannst einen Fonds daher entweder mit anderen ähnlichen Produkten zu vergleichen oder dir die allgemeinen wirtschaftlichen Marktdaten des Marktes anzusehen, den dein Fonds abdeckt bzw. in den er investiert. Hat sich der Fonds besser entwickelt als der Markt? Schlechter? Wenn dein Fonds beispielsweise um 5 % gestiegen ist und der Gesamtmarkt im gleichen Zeitraum eine Rendite von 15 % erzielt hat, handelt es sich nicht gerade um einen Überflieger.
Wie kann ich beurteilen, ob mein Anbieter mir eine angemessene Gebühr berechnet?
Der Preisvergleich bei Finanzprodukten ist ein Labyrinth, mit dem die meisten Menschen zu kämpfen haben. Du kannst entweder eine Vergleichsplattform nutzen oder in den FAQs & Ressourcen dieses Moduls ein kurzes Erklärungsvideo und den SmartPurse-Preisrechner nutzen.