Was ist Embedded Banking

Heute im Fokus: Embedded Banking

Ganz schön bequem - oder Kostenfalle?

Uber, Shopify, Klarna... Was haben diese drei Unternehmen gemeinsam? Sie alle nutzen Embedded Banking!

Was ist Embedded Banking?

Embedded Banking ist einfach ausgedrückt Banking, das bei einem Drittanbieter eingebettet wurde. Beispiel: Wenn du einen Mitfahrservice buchst, kannst du in der App nicht nur die Fahrt buchen, sondern auch gleich bezahlen.

Ohne Embedded Banking müsstest du die Fahrkosten mit deinem Bankkonto überweisen oder klassisch bar zahlen - sofern du Bargeld dabei hast. Ganz schön umständlich, oder?

Und warum sollte ich mich jetzt damit beschäftigen?

Weil Embedded Banking praktisch ist - und zwar so praktisch, dass du viel leichter Geld ausgibst.

Für viele Unternehmen ist es deshalb so lukrativ, Embedded Banking in ihr Angebot zu integrieren, weil wir damit schneller bereit sind, Geld auszugeben. Das kann sogar negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben.

Berücksichtige das also auf jeden Fall beim nächsten Mal, wenn du 'nur' mit einem Klick bezahlst - dahinter verstecken sich auch Kosten.

Was du sonst noch wissen musst:

Die Vorteile von Embedded Banking.

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Es gilt: der Kunde ist König, die Kundin ist Königin.

Der grosse Vorteil von Embedded Banking ist die vereinfachte Customer Experience. Finextra definiert das so: "Finanzdienstleistungen zu den Bedingungen des Kunden, immer und überall".

Ein Beispiel ist die von Uber 2018 eingeführte Prepaid-Funktion 'Uber Cash'. Damit kannst du dein Uber-Guthaben verwalten, Zahlungslimits hinzufügen und erhältst Rabatt auf andere Uber-Services - alles innerhalb der App. Die damit ermöglichte Flexibilität macht die Nutzung noch attraktiver.

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Auch für Kleinunternehmen.

Durch Embedded Banking müssen Unternehmen kaum mehr Zeit und Geld in den Aufbau eigener Finanzsysteme investieren, sondern sich lediglich für die Funktionen entscheiden, die sie benötigen. Für Uber ist wichtig, dass Zahlungen innerhalb der App abgewickelt werden können, bei Klarna braucht es auch eine Kreditkomponente.

Aber nicht nur grosse Unternehmen profitieren von Embedded Banking. Besonders für Start-ups und kleine Firmen ist es viel günstiger, bestehende Angebote zu nutzen, statt eigene Systeme zu entwickeln.

Die Nachteile von Embedded Banking.

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Ausgaben sind einfacher als je zuvor.

Durch Embedded Banking können wir Artikel viel schneller online kaufen, was zu ungesunden Gewohnheiten führen kann.

Zum Beispiel "Jetzt kaufen, später bezahlen"-Konzepte, die inzwischen in ganz normalen Läden 'eingebettet' worden sind. Du kannst dir die neuen Schuhe noch nicht leisten? Klar ist es dann verführerisch, wenn du sie in Raten abzahlen kannst. Schlussendlich können sich deine Einkäufe und die damit verbundenen Ratenzahlungen aber schnell summieren - auch Kleinvieh macht Mist.

Aus diesem Grund werden immer wieder Beschwerden laut, dass solche Konzepte die Verschuldung fördern und die Kreditwürdigkeit der Konsument:innen ruinieren. In Grossbritannien will das Finanzministerium die weitere Entwicklung nun stärker überwachen.

Olga Miler, Mitbegründerin von SmartPurse, hat darüber mit Yahoo News gesprochen:

"Diese Art von Produkten und Dienstleistungen sind zumindest teilweise erfolgreich, weil Frauen nicht den Luxus haben, stundenlang nach Informationen zu suchen, die leicht verständlich oder auf ihre persönliche und einzigartige Situation zugeschnitten sind."

Wie auch immer dein persönliches Urteil über Embedded Banking ausfällt: in den nächsten Jahren werden immer mehr Unternehmen Embedded Banking in ihr Angebot einbinden. Auch traditionelle Banken werden sich damit auseinandersetzen müssen.

Geldausgeben ist also leichter als je zuvor - dein Geld vernünftig auszugeben liegt aber immer noch in deiner Verantwortung.

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